Anexo III lista scoring crediticio como alto riesgo. Pero ¿qué pasa con modelos internos de fraude transaccional? Mi lectura es que NO entra si solo bloquea pagos, pero hay quien dice que sí. ¿Qué dice vuestra legal?
3 respuestas
Scoring crediticio entra alto riesgo SIEMPRE (Anexo III.5b). Fraude transaccional NO si solo bloquea — sí si influye en cierre de cuenta. La frontera es la decisión automatizada con efecto en derechos.
Nosotros clasificamos fraude como alto riesgo igualmente porque el bloqueo del pago tiene impacto reputacional. Mejor sobre-clasificar y documentar.
El detalle está en si el modelo es "intended use" para tomar la decisión final. Si humano revisa = no es alto riesgo. Si auto = sí.
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