Anexo III lista scoring crediticio como alto riesgo. Pero ¿qué pasa con modelos internos de fraude transaccional? Mi lectura es que NO entra si solo bloquea pagos, pero hay quien dice que sí. ¿Qué dice vuestra legal?
6 respuestas
Scoring crediticio entra alto riesgo SIEMPRE (Anexo III.5b). Fraude transaccional NO si solo bloquea — sí si influye en cierre de cuenta. La frontera es la decisión automatizada con efecto en derechos.
Nosotros clasificamos fraude como alto riesgo igualmente porque el bloqueo del pago tiene impacto reputacional. Mejor sobre-clasificar y documentar.
El detalle está en si el modelo es "intended use" para tomar la decisión final. Si humano revisa = no es alto riesgo. Si auto = sí.
Scoring crediticio es alto riesgo casi seguro (Anexo III). Toca evaluación de conformidad, gestión de riesgos, supervisión humana y registro. No es opcional ni aunque el modelo sea de un tercero.
Y cuidado con el solapamiento GDPR art. 22 (decisiones automatizadas). Tienes doble obligación: AI Act + derecho a explicación. Lo estamos documentando como un único expediente.
El doble expediente AI Act + art. 22 es justo lo que buscaba. Gracias, lo montamos así.
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